Q 직장생활 1년차인 25세 여자입니다. 현재 출근 시간을 고려해 독립해서 살고 있으며 월 급여는 200만원이고 결혼 계획은 5년 후인 30세 정도에 하려고 합니다. 매달 지출 내용으로는 월세 30만원, 생활비 및 각종 공과금 용돈을 합해 80만원, 청약저축 10만원, 적금 40만원, 종신보험 15만원, 손해보험 5만원, 세제적격 연금보험 20만원입니다.
A 가장 일반적인 20대 중반 직장여성의 재무 상황이라고 여겨집니다.
재테크는 무작정 단기간에 돈을 모으기 위해서 준비하는 이벤트적인 성격이 아니라 본인의 인생을 설계하고 실천해 나가는 하나의 일련된 과정입니다. 사실 부자는 하루 아침에 이루어지는 것이 아닙니다.
현재는 소득이 일반적인 예이지만 열심히 일하고 목표가 있는 만큼 더불어 소득도 늘어나기 때문에 저축 가능액 또한 늘리도록 하는 것이 중요합니다.
현재 특이 사항으로는 미혼이지만 직장여건상 독립해 살고 있다고 했는데, 교통이 해결된다면 차라리 부모님과 함께 사는 것도 좋은 방법입니다.
결혼 전에 부모님과 함께 할 수 있는 시간을 갖는 정서적인 측면 또한 상당할 것이고, 본인의 귀가 시간 및 생활 습관 또한 개선되리라 여겨집니다.
이는 고정지출 비용(공과금 및 월세금 등)을 줄이는 가장 근본적인 방법으로 여겨집니다. 물론 아직 젊고 직장생활 하기에 자유로운 생활의 유혹도 있지만, 앞으로의 미래를 위해 다시 한번 생각할 것을 권유합니다. 만약 그렇게 하신다면 부모님께 용돈 겸 생활비를 드린다고 하더라도 월세금 및 공과금 등의 일부로 50만원은 더 저축을 늘릴 수 있습니다.
다음으로는 현재 가입하고 있는 상품의 유용성을 살펴보겠습니다.
보험 상품은 크게 사망, 질병, 상해 등의 위험에 대비하기 위해서 있습니다.
그런데 종신보험은 현재의 재무이벤트나 미혼인점을 고려해 적합한 상품은 아닙니다.
종신보험보다는 정기보험에 가입하고 남는 비용으로 입원비 등의 추가 가입을 권유해 드립니다. 손해보험은 최근에 바뀐 보장을 고려해, 꾸준히 유지하고 보장에 대한 설계를 하기 바랍니다.
다음으로는 청약저축에 관련된 내용을 거론하고자 합니다. 여성인데 반하여 청약저축의 선택은 바람직하다고 생각합니다. 내집 마련의 꿈을 아예 버리지 않고 있다면 청약관련 상품은 필수입니다.
다만 앞으로 결혼계획을 하는 데 있어서 배우자가 될 분이 있거나 생긴다면, 다시 의논할 것을 권합니다.
이렇게 현재 소득을 기반으로 저축 가능액을 확보 했다면, 구체적인 목표를 세우면 됩니다.
미혼이기에 가장 먼저 결혼자금을 선택하는 것이 일반적인 예인데 5년 정도 후에 결혼을 계획하고 있으니, 정기적금에만 가입하는 것이 아니라 적립식 펀드에 나누어(분산) 적립하시기를 권유해 드립니다.
또한 적립식 펀드는 가능하다면 소득 공제 및 배당소득 비과세가 가능한 장기주식형(국내)펀드로 가입할 것을 권해 드립니다.
마지막으로, 단기성 자금이나 비상예비 자금의 경우 현재는 사용하고 있지 않은 CMA나 MMF의 가입을 권유해 드립니다. 이는 수시 입출금이 가능한 상품으로 목적자금 마련보다는 비상 예비자금으로 활용하기에 적합한 상품입니다.