[재무상담]26세 입사 3년차 직장인 자신에 맞는 재무계획 세우고 싶다
K씨의 경우는 연령대로 분류 할 경우 사회초년기로, 생애주기는 재산을 형성 하는 시기로 분류됩니다. 즉 본인의 목표 및 생애주기별 관심사에 부합하는 목표수립인 일정금액의 저축을 시작하는 단계에 있다고 할 수 있습니다.
이에 본인의 1차 목표인 결혼자금의 확보를 바탕으로 관계를 수립 하였으며, 기타 전반적인 자금 흐름에 대하여 논하도록 하였습니다. 일반적인 20대 중반 직장여성의 재무 상황이라고 여겨집니다. 하지만 K씨의 경우는 좋은 저축습관으로 비교적 우수한 재무 상태에 있습니다. 상담을 통해서 더욱 신뢰가게 되었던 부분 중에 하나가, 자신이 목표로 하는 부분은 계획을 세워 실천에 옮기고 있다는 좋은 습관을 알게 된 것입니다. 이것은 재무설계의 가장 핵심 내용인 본인의 인생을 설계하고 실천 해나가는 것으로 적절한 목표 관리와 이에 부합하는 합리적인 투자포트 폴리오가 가미 된다면 더할 나위 없이 좋은 재무안 이 되리라 여겨집니다. 즉, 재무 설계란 일반적으로 개인의 상황, 목표, 부채 등을 고려하여 종합적으로 자산을 활용할 수 있도록 계획하고 실행 하는 과정이라고 할 수 있습니다. 이에, 목표만 세우고 실천하지 않는 것은 무의미 하며, 보다 알차게 미래를 설계 하고 꿈을 가질 것을 권해 드리며, 계획성 있게 실천하고 차근차근 준비하고 저축하는 습관을 유지 할 것을 당부 드립니다.사실 부자는 하루아침에 이루어지는 것이 아닙니다. 현재 소득이 계속 발생되고 있고 열심히 일하고 목표가 있는 만큼 더불어 소득도 늘어나기 때문에 저축 가능액 또한 늘이도록 하는 것이 중요 합니다.
◆보험분석
다음으로는, 현재 가입하고 있는 상품의 유용성을 살펴보도록 하겠습니다.
K씨가 가입하고 있는 종신보험은 학창시절 어머님께서 계약하신 보험으로 지금보다 특약내용이 좋고 보험료 대비 우수한 보장으로 계속 납입할 것을 권해드렸으며, 추가로 실비가 보장되는 손해보험을 가입 할것을 추천 합니다.
◆재무목표수립
다음은 현재 소득을 기반으로 저축 가능액을 확보 하였다면, 구체적인 목표를 세우면 됩니다.미혼이기에 가장먼저 결혼자금을 선택하는 것이 일반적인 예인데 4년 정도 후에 결혼을 계획하고 있으니, 현재 하고 있는 정기적금에만 가입하는 것이 아니라 적립식 펀드에 나누어(분산하여) 적립하시기를 권유해 드립니다.마지막으로, 단기성 자금이나 비상예비 자금의 경우 현재는 사용하고 있지 않은 CMA나 MMF의 가입을 권유 해드립니다. 이는 수시 입출금이 가능한 상품으로 목적자금 마련보다는 비상 예비자금으로 활용하기에 적합한 상품입니다.
◆수원일보 재무상담= 경기지역 최고의 전문가들로부터 직접 상담을 받습니다. 재무상담센터(real@suwonilbo.kr, 070-7123-8900)로 신청하십시오. 무료로 상담해 드리며 상담 내용은 신분을 밝히지 않고 신문에 싣습니다. 본인 전화번호와 자산 현황·상담 목표를 구체적으로 적어 주십시오. ◆후원= 대우증권, 삼성증권, U&I 재무컨설팅(가나다순)